新加坡绿联数字银行开户指南
基于已提供的 GLDB 开户资料与表格模板，整理一份“可直接照填”的开户材料清单与填写说明：包括开户门槛/费用、转账与账户资费、开户问卷关键字段、以及 FATCA/CRS（实体与实际控制人）税务居民自证表的填法与注意事项，帮助企业/控股架构在递交时一次性提高通过率。
GLDB 开户材料包总览
本文将你已提供的开户资料拆成 4 个可落地模块：①银行与开户门槛；②资费与转账成本；③开户问卷（KYC）怎么填；④FATCA/CRS（实体与实际控制人）自证表怎么填。你可以把它当成“提交前核对清单”。
一、GLDB 是什么？适合哪些开户场景
根据资料说明，Green Link Digital Bank（绿联数字银行，GLDB）为新加坡获批牌照的数字银行之一，定位更偏向为中小微企业提供银行与金融服务，并为科技创新型企业提供供应链融资服务与相关金融产品。其核心优势在于：
- 可开双币种账户：新币 + 美元
- 安全性与牌照属性强调
- 远程线上开户：无需赴新加坡面签
官网信息入口（资料内给出）：https://www.glbank.com/ oai_citation:6‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf
二、开户门槛、费用与所需资料清单（以资料为准）
1）开户门槛与开户服务费
- 首存款：5 万新币 oai_citation:8‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf
- 开户手续费（下户后从账户扣除）：
- 个人控股：1500 新币起 oai_citation:9‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf
- 公司控股：1500 新币起；若架构更复杂，按“每层”额外增加 500–1000 新币（递交后由银行评估） oai_citation:10‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf
2）开户所需资料（提交包）
- 开户公司全套注册文件
- GLDB 开户问卷（Questionnaire）
- 董事/股东/受益人的护照、身份证、地址证明
- 银行授权签字人的邮箱与手机号
- FATCA/CRS form for Entities
- FATCA/CRS form for Controlling Persons（新加坡公司的 1 位实际控制人填写）
注：资料初步提交后，银行可能会通过电邮要求补充材料。 oai_citation:11‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf
三、GLDB 资费与转账成本：用“交易模型”去估算月度支出
1）官方费用表（2024-01-29 生效版本）
| 项目 | 费用 | 备注 |
|---|---|---|
| Monthly Account Fee | Fees Waived | 月费豁免 |
| Service Fee（低于门槛余额） | Fees Waived | 服务费豁免 |
| Early Account Closure Fee（6 个月内关户） | SGD 50 | |
| Audit Confirmation Fee | SGD 50 | 每财年确认 |
| Reference Letter Preparation Fee | SGD 30 / SGD 50 | 标准/定制 |
| Book Transfer（GLDB 内部转账） | Fees Waived | |
| MEPS+ Transfer | SGD 20 | 本地转账 |
| Overseas Outgoing SGD Transfer | SGD 50 | 跨境 |
| Foreign Currency Transfer | USD 50（或等值） | 跨境 |
对应费用表“Last updated on 15/01/2024，With effect from 29/01/2024”。
2）容易被忽略的一条：代理行/海外银行费用
跨境转账除了 GLDB 自身费用外，还可能产生“代理银行、海外银行”的额外费用；官方费用表明确提示：这些费用不包含在 GLDB 列表里，且有 SHA/OUR/BEN 三种分担方式。 oai_citation:14‡GLDB-Fees-and-Charges.pdf
如何用“每月交易笔数 + 交易币种”估算 GLDB 的月度转账成本？
- 本地转账成本 ≈ MEPS+ 笔数 × SGD 20
- 跨境新币成本 ≈ 跨境 SGD 笔数 × SGD 50
- 跨境外币成本 ≈ 外币跨境笔数 × USD 50（或等值）
然后再加一个“代理行费用缓冲项”：
- 若你常走跨境电汇，建议在每笔额外预留一段缓冲（具体取决于收款行与路径），因为官方说明代理行/海外银行费用不在 GLDB 费用表内，且可能按 SHA/OUR/BEN 分担。 [oaicitation:15‡GLDB-Fees-and-Charges.pdf](sediment://file00000000a08871f685338bd64e497cb7)
四、开户问卷（Questionnaire）怎么填：哪些字段最影响“尽调通过”
这份问卷的核心目的不是“填完就行”，而是让银行快速建立你的公司画像：公司是谁、做什么、钱怎么来、钱往哪里去、每月大概怎么交易。
1）公司信息与账户类型
- 注册国家：资料模板给的是 Singapore
- 账户类型：USD 单币种 / SGD 单币种 / SGD+USD 双币种（按业务收付款实际选择） oai_citation:17‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
2）资金来源（Source of funds）
问卷给出的选项包括：业务运营、银行贷款、关联贷款、资产销售、其他。你应该选“最可证明”的那一项，并在补充材料里准备对应证据链（合同、发票、流水、审计/报税材料等）。 oai_citation:18‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
3）预计每月交易金额与笔数
问卷提供了金额区间（少于 1 万 / 1–10 万 / 10–50 万 / 50–100 万 / 100 万以上）与笔数（1–20 / 21–50 / >50）。注意：这里填的数字会影响你后续补料要求与风控预期。 oai_citation:19‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
4）关键人员信息
问卷会采集账户联系人、董事、UBO（>25%）以及股东信息（护照号、手机号、电邮）。并特别要求：姓名栏填“拼音大写”。 oai_citation:20‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
5）合规声明（高风险地区/PEP/章程）
问卷包含三类声明：
- 是否与朝鲜、伊朗、叙利亚、克里米亚、古巴、俄罗斯、委内瑞拉等存在业务往来/业务活动
- 是否由政治公众人物（PEP）或其亲属/密切伙伴控制或为其利益成立
- 是否采用 ACRA 示范章程
这些问题通常会触发更严格的尽调或补充证明，因此建议你在提交前就准备好解释与证据材料（如客户/供应商分布、业务合同、股权与控制权说明等）。 oai_citation:21‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
五、银行常见补充问题清单：提前把答案与证据链准备好
你提供的补充问题模板，基本覆盖了银行 KYC/AML 的“7 大块”信息：
- business activity（主营业务）
- top 5 suppliers and top 5 customers（前五供应商与前五客户）
- from which countries（供应商/客户来自哪些国家）
- transaction volume and number of transactions per month（每月交易量与笔数）
- source of wealth（股东财富来源：如何积累到启动资金）
- where will the initial source of funds be from?（初始入金来源）
- resume of directors/shareholders（董事/股东简历） oai_citation:23‡需回答问题.doc
建议做法：把“答案 + 证明材料”配对成一个压缩包（例如：业务介绍PPT/网站截图、合同样本、发票样本、流水、审计/报税摘要、组织架构图、股东简历等），银行来问时可以一次性打包回复。
六、FATCA/CRS（实体）自证表：选对“实体类型”是关键
1）这份表在做什么？
GLDB 的 FATCA/CRS Self-Certification（For Entity）用于收集“税务居民地（Tax Residency）与 TIN”等信息，以满足 FATCA 与 OECD CRS 的信息申报要求；若你是美国税务居民/或账户所在地之外的税务居民，银行可能需要向税务机关报送信息并进行跨司法辖区交换。 oai_citation:25‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf
2）Section 1：实体信息 + 税务居民地与 TIN
- 填实体名称、注册国家、注册地址
- 列出税务居民地（最多 3 个，超过需另附页）与对应 TIN
- 若没有 TIN，需要选择原因（A/B+/C）并在选择 B+ 时写解释 oai_citation:26‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf
3）Section 2：实体类型（必须选 1 个）
表格把实体分为：
- Active Non-Financial Institution（主动非金融机构）：例如活跃经营企业、初创公司、慈善/非营利、公共部门实体、国际组织、上市公司等
- Passive Non-Financial Institution（被动非金融机构）：被动业务（被动收入占比较高）
如果你选了“被动实体（H）”，需要继续填 Section 3 并为所有 Controlling Persons 额外提交个人税务居民自证表。 oai_citation:27‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf
Active NFE/NFFE 和 Passive NFE/NFFE 的差别是什么？为什么会影响你要不要提交“实际控制人”表？
- 主动实体（Active）：通常指上一年度“被动收入（利息、股息、租金、特许权使用费等）”占比 <50%，且用于产生被动收入的资产占比 <50%（表内给出定义口径）。
- 被动实体（Passive）：通常指上一年度被动收入占比更高（表内为 >50% 的口径描述）。
影响点在于：
- 若你勾选 Passive（H），表格明确要求你填写 Section 3 – Declaration of Controlling Person(s)，并为所有 Controlling Persons 额外提交“个人税务居民自证表”。 [oaicitation:28‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf](sediment://file00000000933071f6b9f617718830f5c6)
七、FATCA/CRS（实际控制人/个人）自证表：US 身份判断与多税务居民处理
这份表的标题为“Self Certification on Tax Residency (Individual) Form”，用于实际控制人/个人的税务居民声明，重点包括两块：
1）US Tax Residency / Residencies（三选一）
你需要在三种状态中选 1 个：
- 不是 US Person / Tax Resident / Green Card Holder：通常需要提供非美护照或非美政府身份证明；若出生地在美国，还可能需要提供“丧失国籍证明”或合理解释。
- 是 US Person / Tax Resident / Green Card Holder：需提供 US TIN 或 SSN。
- 不再是 US Person：需提供非美护照，并提供丧失国籍证明/USCIS I-407 或合理解释。 oai_citation:30‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf
2）Other Tax Residency / Residencies（其他税务居民地）
需要填写所有税务居民辖区及对应 TIN（最多 3 个，超过另附页），若没有 TIN 则选原因 A/B/C，并在选 B 时写解释。表格还要求提供“支持税务居民信息的政府文件”，例如身份证、护照、工作准证或税务申报文件等。 oai_citation:31‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf
“每个司法辖区对 Tax Resident 的定义不同；你可能在特殊情况下同时属于两个税务居民地（dual residency）。”— GLDB Individual Self Certification Notes（关于 Tax Resident 定义与 dual residency 的说明） [oai_citation:32‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf](sediment://file_00000000d7c471f689c20c00b239ffb2)
如果我的居住国和税务居民地不一致，会发生什么？
若没有上述确认，资料提示：银行可能会基于其记录向税务机关披露你的账户信息；并且你可能无法在 GLDB 开立额外账户。 [oaicitation:33‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf](sediment://file00000000d7c471f689c20c00b239ffb2)
八、提交前“打包检查清单”：把通过率做成工程化
建议你用下面的结构打包材料（一个主文件夹 + 若干子文件夹），让银行审核更快：
- 00_公司注册文件（全套）
- 01_开户问卷（已填）+ 组织架构图
- 02_人员证件（董事/股东/UBO：护照、身份证、地址证明）
- 03_业务证明（网站/产品、合同样本、发票样本、主要客户与供应商列表）
- 04_交易与资金（预计月交易模型、初始入金来源证明、近期开票/流水摘要）
- 05_税务合规（FATCA/CRS Entity + Controlling Person；各税务居民地 TIN 与证明文件）
- 06_简历与背景（董事/股东简历；如涉及特殊地区/PEP 相关，准备解释说明）
其中，“问卷 + 7 个补充问题”建议用同一套口径回答，保证：业务、交易国家、交易金额/笔数、资金来源、股东财富来源彼此一致。 oai_citation:34‡需回答问题.doc oai_citation:35‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx
九、结语：银行要的不是“表填满”，而是“解释闭环”
GLDB 开户资料的核心逻辑非常一致：
- 问卷解决“公司画像与交易模型”
- 补充问题解决“业务真实性与资金合规来源”
- FATCA/CRS 解决“税务居民申报与信息交换合规”
把这三块做成同一套自洽叙事（并准备证据链），就能显著减少反复补料与审核来回。