GLDB 开户材料包总览

本文将你已提供的开户资料拆成 4 个可落地模块：①银行与开户门槛；②资费与转账成本；③开户问卷（KYC）怎么填；④FATCA/CRS（实体与实际控制人）自证表怎么填。你可以把它当成“提交前核对清单”。

免责声明：本文内容仅供参考，不构成任何投资建议、邀约或重大决策依据。请您审慎判断，并在需要时咨询专业人士。

一、GLDB 是什么？适合哪些开户场景

根据资料说明，Green Link Digital Bank（绿联数字银行，GLDB）为新加坡获批牌照的数字银行之一，定位更偏向为中小微企业提供银行与金融服务，并为科技创新型企业提供供应链融资服务与相关金融产品。其核心优势在于： - 可开双币种账户：新币 + 美元 - 安全性与牌照属性强调 - 远程线上开户：无需赴新加坡面签官网信息入口（资料内给出）：https://www.glbank.com/ [oai_citation:6‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf](sediment://file_0000000091cc71f6bb320b3d40ad013b)

二、开户门槛、费用与所需资料清单（以资料为准）

### 1）开户门槛与开户服务费 - 首存款：**5 万新币** [oai_citation:8‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf](sediment://file_0000000091cc71f6bb320b3d40ad013b) - 开户手续费（下户后从账户扣除）： - 个人控股：**1500 新币起** [oai_citation:9‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf](sediment://file_0000000091cc71f6bb320b3d40ad013b) - 公司控股：**1500 新币起**；若架构更复杂，按“每层”额外增加 **500–1000 新币**（递交后由银行评估） [oai_citation:10‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf](sediment://file_0000000091cc71f6bb320b3d40ad013b) ### 2）开户所需资料（提交包） - 开户公司全套注册文件 - GLDB 开户问卷（Questionnaire） - 董事/股东/受益人的护照、身份证、地址证明 - 银行授权签字人的邮箱与手机号 - FATCA/CRS form for Entities - FATCA/CRS form for Controlling Persons（新加坡公司的 1 位实际控制人填写） > 注：资料初步提交后，银行可能会通过电邮要求补充材料。 [oai_citation:11‡绿联数字银行---明良咨询(3)(1).pdf](sediment://file_0000000091cc71f6bb320b3d40ad013b)

三、GLDB 资费与转账成本：用“交易模型”去估算月度支出

1）官方费用表（2024-01-29 生效版本）

项目	费用	备注
Monthly Account Fee	Fees Waived	月费豁免
Service Fee（低于门槛余额）	Fees Waived	服务费豁免
Early Account Closure Fee（6 个月内关户）	SGD 50
Audit Confirmation Fee	SGD 50	每财年确认
Reference Letter Preparation Fee	SGD 30 / SGD 50	标准/定制
Book Transfer（GLDB 内部转账）	Fees Waived
MEPS+ Transfer	SGD 20	本地转账
Overseas Outgoing SGD Transfer	SGD 50	跨境
Foreign Currency Transfer	USD 50（或等值）	跨境

对应费用表“Last updated on 15/01/2024，With effect from 29/01/2024”。

### 2）容易被忽略的一条：代理行/海外银行费用跨境转账除了 GLDB 自身费用外，还可能产生“代理银行、海外银行”的额外费用；官方费用表明确提示：这些费用**不包含在 GLDB 列表里**，且有 SHA/OUR/BEN 三种分担方式。 [oai_citation:14‡GLDB-Fees-and-Charges.pdf](sediment://file_00000000a08871f685338bd64e497cb7)

AIAIGAnswer

你可以用一个极简模型（不含代理行费用）先做预算：

- 本地转账成本 ≈ MEPS+ 笔数 × SGD 20
- 跨境新币成本 ≈ 跨境 SGD 笔数 × SGD 50
- 跨境外币成本 ≈ 外币跨境笔数 × USD 50（或等值）

然后再加一个“代理行费用缓冲项”：
- 若你常走跨境电汇，建议在每笔额外预留一段缓冲（具体取决于收款行与路径），因为官方说明代理行/海外银行费用不在 GLDB 费用表内，且可能按 SHA/OUR/BEN 分担。 [oaicitation:15‡GLDB-Fees-and-Charges.pdf](sediment://file00000000a08871f685338bd64e497cb7)

四、开户问卷（Questionnaire）怎么填：哪些字段最影响“尽调通过”

这份问卷的核心目的不是“填完就行”，而是让银行快速建立你的公司画像：公司是谁、做什么、钱怎么来、钱往哪里去、每月大概怎么交易。 ### 1）公司信息与账户类型 - 注册国家：资料模板给的是 Singapore - 账户类型：USD 单币种 / SGD 单币种 / SGD+USD 双币种（按业务收付款实际选择） [oai_citation:17‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9) ### 2）资金来源（Source of funds）问卷给出的选项包括：业务运营、银行贷款、关联贷款、资产销售、其他。你应该选“最可证明”的那一项，并在补充材料里准备对应证据链（合同、发票、流水、审计/报税材料等）。 [oai_citation:18‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9) ### 3）预计每月交易金额与笔数问卷提供了金额区间（少于 1 万 / 1–10 万 / 10–50 万 / 50–100 万 / 100 万以上）与笔数（1–20 / 21–50 / >50）。注意：这里填的数字会影响你后续补料要求与风控预期。 [oai_citation:19‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9) ### 4）关键人员信息问卷会采集账户联系人、董事、UBO（>25%）以及股东信息（护照号、手机号、电邮）。并特别要求：姓名栏填“拼音大写”。 [oai_citation:20‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9)

### 5）合规声明（高风险地区/PEP/章程）问卷包含三类声明： - 是否与朝鲜、伊朗、叙利亚、克里米亚、古巴、俄罗斯、委内瑞拉等存在业务往来/业务活动 - 是否由政治公众人物（PEP）或其亲属/密切伙伴控制或为其利益成立 - 是否采用 ACRA 示范章程这些问题通常会触发更严格的尽调或补充证明，因此建议你在提交前就准备好解释与证据材料（如客户/供应商分布、业务合同、股权与控制权说明等）。 [oai_citation:21‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9)

五、银行常见补充问题清单：提前把答案与证据链准备好

你提供的补充问题模板，基本覆盖了银行 KYC/AML 的“7 大块”信息： 1) business activity（主营业务） 2) top 5 suppliers and top 5 customers（前五供应商与前五客户） 3) from which countries（供应商/客户来自哪些国家） 4) transaction volume and number of transactions per month（每月交易量与笔数） 5) source of wealth（股东财富来源：如何积累到启动资金） 6) where will the initial source of funds be from?（初始入金来源） 7) resume of directors/shareholders（董事/股东简历） [oai_citation:23‡需回答问题.doc](sediment://file_00000000842471f6881563b0d44edf23) 建议做法：把“答案 + 证明材料”配对成一个压缩包（例如：业务介绍PPT/网站截图、合同样本、发票样本、流水、审计/报税摘要、组织架构图、股东简历等），银行来问时可以一次性打包回复。

六、FATCA/CRS（实体）自证表：选对“实体类型”是关键

### 1）这份表在做什么？ GLDB 的 FATCA/CRS Self-Certification（For Entity）用于收集“税务居民地（Tax Residency）与 TIN”等信息，以满足 FATCA 与 OECD CRS 的信息申报要求；若你是美国税务居民/或账户所在地之外的税务居民，银行可能需要向税务机关报送信息并进行跨司法辖区交换。 [oai_citation:25‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf](sediment://file_00000000933071f6b9f617718830f5c6) ### 2）Section 1：实体信息 + 税务居民地与 TIN - 填实体名称、注册国家、注册地址 - 列出税务居民地（最多 3 个，超过需另附页）与对应 TIN - 若没有 TIN，需要选择原因（A/B+/C）并在选择 B+ 时写解释 [oai_citation:26‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf](sediment://file_00000000933071f6b9f617718830f5c6) ### 3）Section 2：实体类型（必须选 1 个）表格把实体分为： - **Active Non-Financial Institution（主动非金融机构）**：例如活跃经营企业、初创公司、慈善/非营利、公共部门实体、国际组织、上市公司等 - **Passive Non-Financial Institution（被动非金融机构）**：被动业务（被动收入占比较高）如果你选了“被动实体（H）”，需要继续填 Section 3 并为所有 Controlling Persons 额外提交个人税务居民自证表。 [oai_citation:27‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf](sediment://file_00000000933071f6b9f617718830f5c6)

在 GLDB 的实体自证表里：

- 主动实体（Active）：通常指上一年度“被动收入（利息、股息、租金、特许权使用费等）”占比 <50%，且用于产生被动收入的资产占比 <50%（表内给出定义口径）。
- 被动实体（Passive）：通常指上一年度被动收入占比更高（表内为 >50% 的口径描述）。

影响点在于：
- 若你勾选 Passive（H），表格明确要求你填写 Section 3 – Declaration of Controlling Person(s)，并为所有 Controlling Persons 额外提交“个人税务居民自证表”。 [oaicitation:28‡1. FATCA CRS form for Entities.pdf](sediment://file00000000933071f6b9f617718830f5c6)

七、FATCA/CRS（实际控制人/个人）自证表：US 身份判断与多税务居民处理

这份表的标题为“Self Certification on Tax Residency (Individual) Form”，用于实际控制人/个人的税务居民声明，重点包括两块： ### 1）US Tax Residency / Residencies（三选一）你需要在三种状态中选 1 个： - 不是 US Person / Tax Resident / Green Card Holder：通常需要提供非美护照或非美政府身份证明；若出生地在美国，还可能需要提供“丧失国籍证明”或合理解释。 - 是 US Person / Tax Resident / Green Card Holder：需提供 US TIN 或 SSN。 - 不再是 US Person：需提供非美护照，并提供丧失国籍证明/USCIS I-407 或合理解释。 [oai_citation:30‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf](sediment://file_00000000d7c471f689c20c00b239ffb2) ### 2）Other Tax Residency / Residencies（其他税务居民地）需要填写所有税务居民辖区及对应 TIN（最多 3 个，超过另附页），若没有 TIN 则选原因 A/B/C，并在选 B 时写解释。表格还要求提供“支持税务居民信息的政府文件”，例如身份证、护照、工作准证或税务申报文件等。 [oai_citation:31‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf](sediment://file_00000000d7c471f689c20c00b239ffb2)

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在个人自证表中，若你申报的税务居民地不包含你的居住地址所在国家/地区，表格提供了一个勾选确认：你确认自己不是居住国的税务居民，且除已申报之外也不是其他国家税务居民。

若没有上述确认，资料提示：银行可能会基于其记录向税务机关披露你的账户信息；并且你可能无法在 GLDB 开立额外账户。 [oaicitation:33‡2. FATCA CRS form for Controlling Persons.pdf](sediment://file00000000d7c471f689c20c00b239ffb2)

八、提交前“打包检查清单”：把通过率做成工程化

建议你用下面的结构打包材料（一个主文件夹 + 若干子文件夹），让银行审核更快： - 00_公司注册文件（全套） - 01_开户问卷（已填）+ 组织架构图 - 02_人员证件（董事/股东/UBO：护照、身份证、地址证明） - 03_业务证明（网站/产品、合同样本、发票样本、主要客户与供应商列表） - 04_交易与资金（预计月交易模型、初始入金来源证明、近期开票/流水摘要） - 05_税务合规（FATCA/CRS Entity + Controlling Person；各税务居民地 TIN 与证明文件） - 06_简历与背景（董事/股东简历；如涉及特殊地区/PEP 相关，准备解释说明）其中，“问卷 + 7 个补充问题”建议用同一套口径回答，保证：业务、交易国家、交易金额/笔数、资金来源、股东财富来源彼此一致。 [oai_citation:34‡需回答问题.doc](sediment://file_00000000842471f6881563b0d44edf23) [oai_citation:35‡GLDB 绿联银行开户表格(4).docx](sediment://file_0000000003d471f6a7e123fcf055b3c9)

九、结语：银行要的不是“表填满”，而是“解释闭环”

GLDB 开户资料的核心逻辑非常一致： - 问卷解决“公司画像与交易模型” - 补充问题解决“业务真实性与资金合规来源” - FATCA/CRS 解决“税务居民申报与信息交换合规” 把这三块做成同一套自洽叙事（并准备证据链），就能显著减少反复补料与审核来回。

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